在“如何理财”系列节目中，节目组旨在探讨英国人如何花钱、存钱和投资，以满足生活成本并实现个人目标。
本周，节目组采访了53岁的贾斯汀·道格拉斯，他与妻子居住在巴斯。贾斯汀是一名个体经营的商业技能培训师和认证优势教练，对道德储蓄和投资有着浓厚的兴趣。他估计自己需要60万英镑的养老金才能过上舒适的退休生活。
贾斯汀在大学毕业后，曾在安永（Ernst and Young，现称EY）接受特许会计师培训，随后加入普华永道，成为注册管理顾问。2002年，普华永道的咨询部门被IBM收购。
在2015年，贾斯汀面临创业的决定时，他估计自己的结案包为84,800英镑，其中包括雇主为他缴纳的养老金、每月购买IBM股票的面值折扣和免税福利。在IBM工作的最后几年，他加入了一个内部培训团队，并发现自己对这一领域的热情。他一直希望经营自己的生意，最终决定踏上这条道路，并制定了详细的利弊清单、风险评估和商业计划。
如今，贾斯汀作为自雇的商业技能培训师和教练，每月收入在零到6000英镑之间。结合他的道德储蓄和投资，他的月收入大约在3000到4000英镑之间。
贾斯汀希望他的资金能够为社会带来积极影响。随着气候变化和生物多样性丧失问题的日益关注，投资行业也越来越重视环境、社会和治理（ESG）问题。然而，大多数人并不清楚或考虑他们在大银行和养老金基金中的投资，可能希望避免这些投资。
2016年推出的创新金融ISA激发了贾斯汀对投资的兴趣，因为新的道德选择变得可行。为了实现低风险储蓄和税收效率，他使用现金ISA，但更倾向于常规储蓄账户的纪律性和较高的利率。他选择了道德性较强的建房互助会，例如公国建筑协会，并设定了每月存款的目标。
贾斯汀的道德投资ISA主要集中在Triodos银行，投资组合的价值为6.3万英镑。他还尝试了Wealthify的投资ISA平台，选择了道德基金，并在丰投拥有一个价值约3.5万英镑的创新金融个人账户，分布在约30个项目中。
他的投资领域包括抽水蓄能、水力发电、海洋涡轮机、太阳能和风能等，甚至利用威士忌工业的废料制造生物乙醇。尽管这些投资令人满意，但贾斯汀也意识到附带的风险，并在某些投资上遭受了损失。
此外，贾斯汀还通过其他税收优惠计划进行投资，例如企业投资计划，尽管风险较高。他通过Triodos投资了两家公司，并在纳税年度结束时评估是否充分利用了免税额，同时也进行额外的慈善捐赠以避税。
贾斯汀认为“洗绿”是一个严重问题，市场上对道德选择的需求不断增长，投资公司面临着描绘积极形象的巨大诱惑。他希望通过有意产生积极影响的投资来实现目标，但在信息透明度方面仍面临挑战。
向雇主的养老金计划存钱对贾斯汀来说一直很重要，他的目标是获得最大的匹配供款。作为个体户，他拥有一笔自投资的个人养老金，但不再定期增加存款，而是在纳税年度结束时计算贡献金额。
贾斯汀意识到养老金问题的重要性，许多人对自己的养老金状况并不清楚。他也在努力改善这一点，花时间选择更符合道德标准的基金。
尽管贾斯汀热爱自己的工作，并希望永远不退休，但他知道这一天终将到来。他的研究表明，约60万英镑的养老金足以让人过上舒适的退休生活。尽管投资价值波动，他仍期望实现这一目标。他认为，如果仅依靠国家养老金生活，生活将会非常有限。
在2022年11月，贾斯汀和妻子从圣奥尔本斯的一套小型中间排屋搬到了巴斯的一套公寓。他们在圣奥尔本斯的房子里住了20多年，搬家的一个主要好处是更容易还清抵押贷款。1999年，他们以16.5万英镑的价格购买了房子，到2022年时，抵押贷款已还清，房子的价值已升至80多万英镑，使他们能够无抵押贷款地交换巴斯的公寓。
贾斯汀认为自己在生活方式上取得了良好的平衡，并希望保持这种状态。他的动机在于价值而非金钱本身，希望更多地参与有益的项目，而不仅仅是投资。然而，他也意识到，这种追求可能会带来强烈的情感波动，因为对更美好世界的关注是一场永无止境的斗争。在理想的情况下，他希望每年赚取数十万英镑，并将资金用于帮助地球和弱势群体的事业。
如需了解贾斯汀如何管理资金的更多信息，请联系money@inews.co.uk。
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希望本篇文章《我的理财之道：一位月入4万英镑的商业教练，目标60万英镑的退休金》能对你有所帮助！
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